Kaja 
V preteklih številkah smo se že večkrat dotaknili teme naložb. Govorili smo o osnovah finančne pismenosti, o tem, kako začeti razmišljati o denarju in varčevanju, predstavili vzajemne sklade kot obliko naložb. Tokrat pa gremo korak naprej: kako sestaviti osebni portfelj.
Kako zgraditi osebni finančni portfelj, ki bo čim bolj odporen na nihanja, hkrati pa bo omogočal rast premoženja? Sestavljanje portfelja naložb je kot priprava pice. Osnova je testo, nanj pa potem dodajamo omako in različne obloge – vse do feferonov, ki jih je praviloma le nekaj koščkov, ravno toliko, da popestrijo okus, ne pa prevladajo.
Kaj je testo na naložbeni pici?
Ni enoličnega odgovora, saj je to, kaj je tak »osnovni« sklad odvisno od finančnega cilja in osebne nagnjenosti k tveganju. Običajno se vlagatelji z dolgoročnim horizontom za osnovo odločajo med mešanimi in delniškimi globalnimi skladi. Takšno osnovo lahko kadarkoli dopolnjujejo z bolj specializiranimi naložbami v manjših deležih.
Zakaj so globalni skladi »osnovni« skladi osebnega portfelja?
Ponujajo takojšnjo razpršitev naložb. Upravljavci takih skladov se odločajo za posamezne naložbe brez omejitve na regijo ali gospodarski sektor. Globalni delniški skladi vlagajo v največja in najuspešnejša podjetja sveta, ki so gonila gospodarske rasti od ZDA do Evrope in Azije, recimo v podjetja, kot so Apple in Microsoft ipd. Namesto da bi vlagatelj stavil na eno regijo ali panogo, z eno naložbo pridobi široko geografsko in panožno razpršitev.
Zakaj so primerni kot osnova portfelja?
Globalni skladi so dobra osnova iz več razlogov. Najprej zaradi razpršenosti – z eno naložbo pokrijemo velik del sveta. Poleg tega imajo delnice dolgoročno dober potencial rasti, čeprav kratkoročno nihajo. Pomembna prednost pa je tudi enostavnost: tak sklad lahko predstavlja stabilno jedro portfelja. Tretji razlog je enostavnost. Globalni sklad lahko predstavlja “jedro” portfelja – stabilno osnovo, ki sledi svetovnim trendom. Temu jedru pa dodaja manjše deleže dodatkov: sklade trgov v razvoju, tehnološke ali energetske sklade, ali tematske naložbe, kot so trajnostne strategije.
Kako torej obložimo svojo naložbeno pico?
Z deleži naložb, ki ustrezajo našemu finančnemu cilju, osebni nagnjenosti k tveganju in za katere menimo, da so primerni za nas. Na primer nekdo lahko 70 % vsega vloženega nameni globalnemu uravnoteženemu ali delniškemu skladu, 30 % pa razdeli med kakšne bolj specifične naložbe, na primer trge skladov v razvoju ali informacijske tehnologije ali katerega drugega sektorja ali regije sveta.
Moč časa in rednega vlaganja
Z rednimi mesečnimi vplačili vlagatelj izkorišča učinek povprečne nakupne cene in razprši tveganje vstopa na trg. Ključ do uspeha ni lovljenje popolnega trenutka, temveč doslednost in dolgoročna disciplina.
Začnite ustvarjati svojo naložbeno pico še danes!
Ne ugibajte, kdaj je »pravi« trenutek. Popolnega trenutka ni – najbolj pomembno je, da začnete. Korak za korakom lahko zgradite portfelj, ki bo služil vašim ciljem.
To je tržno sporočilo. Pred sprejemom katerekoli naložbene odločitve za Infond sklade glejte Prospekt Krovnega sklada Infond in dokumente s ključnimi informacijami izbranega sklada. Na spletni strani www.infond.si so na podstraneh vsakega podsklada vse informacije in dokumenti, na osnovi katerih lahko opravite informirano odločitev. Podatki o gibanju vrednosti enot premoženja podskladov so objavljeni na www.infond.si. Pretekla uspešnost ne napoveduje prihodnjih donosov. Na ustvarjen donos vpliva gibanje trgov, vstopni in izstopni stroški ter obdavčitev, ki je odvisna od osebnega stanja vlagateljev. Skladi nimajo vzpostavljenih jamstev za kapital, tako da ni garancije donosa. Za pridobitev informacij o primernosti posamezne naložbe se obrnite na svojega finančnega svetovalca ali na vpisno mesto.
Naročnik oglasa je SAVA RE d.d.