Kaja 
Vzajemni skladi – preprost začetek vlaganja na svetovne finančne trge
Če razmišljate o prvih korakih v svet vlaganja, so vzajemni skladi ena najpreprostejših in najbolj dostopnih možnosti. Omogočajo vam, da z relativno majhnimi zneski pridobite dostop do globalnih trgov in hkrati zmanjšate tveganje, saj sredstva niso vezana v eno samo naložbo.
Kaj so vzajemni skladi?
Vzajemni sklad je zbir premoženja, v katerega vlagatelji prispevajo svoja sredstva. Upravljavec sklada jih v skladu z naložbeno politiko vlaga v portfelj delnic, obveznic in drugih finančnih instrumentov. Tako lahko vlagatelji sodelujejo na finančnih trgih, tudi če sami nimajo časa ali znanja za aktivno upravljanje naložb.
Zakaj so privlačni?
Vlaganje v vzajemne sklade ima mnoge prednosti pred direktno izbiro posameznih delnic oz. obveznic.
-
- Razpršitev: že z enim samim vplačilom postanete posredno lastnik več deset ali celo več sto podjetij oziroma različnih finančnih instrumentov. S tem se tveganje posamezne naložbe občutno zmanjša.
-
- Strokovno upravljanje: izkušeni strokovnjaki skrbijo za izbiro in razporeditev sredstev.
-
- Likvidnost: denar ni vezan. Enote lahko vedno prodate po vrednosti enote premoženja (VEP), ki se dnevno spreminja.
-
- Dostopnost: vstopni prag je nizek, že od nekajdeset evrov dalje, zato so dostopni vsakemu, ki le ima nekaj presežnega denarja, ki bi ga rad namenil vlaganju.
Katere vrste vzajemnih skladov poznamo?
Vsak vzajemni sklad ima v Prospektu z vključenimi pravili upravljanja zapisano naložbeno politiko, ki določa, kam se vlagajo sredstva sklada. Že iz imena sklada je razvidno, za kakšno vrsto sklada gre: delniški, obvezniški, denarni, mešani…
-
- Skladi denarnega trga: naložbe ne nihajo veliko, primerni so tudi za bolj kratkoročno vlaganje, na primer za leto in več. Namenjeni so vlagateljem, ki jih pretežno zanima ohranjanje vrednosti vloženega.
-
- Obvezniški skladi: vlagajo v državne in podjetniške obveznice. Običajno je njihov dolgoletni povprečni donos nekoliko nad inflacijo in nihanja vrednosti zmerna – seveda pa tudi nanje vplivata ponudba in povpraševanja po obveznicah na trgu. Namenjeni so vlagateljem, ki pričakujejo malo nihanj in stabilno, zmerno rast.
-
- Delniški skladi: imajo več kot 85 % vseh sredstev sklada naloženih v delnice – primerni za dolgoročne naložbe, kjer pričakujemo rast ob upoštevanju, da so kratkoročna nihanja lahko večja. Primerni so za vlagatelje, ki varčujejo dolgoročno, vsaj pet let in več, in so pripravljeni na kratkoročna nihanja.
-
- Mešani (hibridni) skladi: kombinacija delnic in obveznic, namenjeni so vlagateljem, ki nalagajo dolgoročno, a pričakujejo zmernejšo rast ob zmernem nihanju.
Kako izbrati pravi sklad?
Ni enega, ki bi bil primeren za vse in seveda velja tudi nasprotno: vsak sklad je nekomu kot na kožo napisan. Kadar izbirate, upoštevajte predvsem:
-
- osebne cilje: kaj želite doseči in v kakšnem časovnem okviru,
-
- odnos do tveganja: koliko nihanj ste pripravljeni prenesti,
-
- razpršenost: kombinirajte sklade iz različnih regij in panog.
Izdelava osebnega portfelja naložb je kot sestavljanje pice: osnova je testo (med skladi običajno globalni delniški ali globalni mešani sklad), ki jo dopolnjujemo z začimbami – regijskimi ali panožnimi skladi ter skladi s posebnimi naložbenimi strategijami. Primere takšnih pic si je mogoče pogledati na spletu.
Vzajemni skladi so enostaven, pregleden in učinkovit način vlaganja. Omogočajo takojšnjo razpršenost naložb, strokovno upravljanje in dostopnost tudi z manjšimi zneski. Ključ pa je v tem, da se vlaganja lotevate premišljeno: jasno določite cilje, vlagajte redno in poskrbite za uravnotežen portfelj. Tako lahko zgradite trdno finančno prihodnost – ne glede na to, ali šele začenjate ali nadgrajujete obstoječe prihranke.
Oktober je mesec varčevanja, zato so tudi v Sava Infond, družba za upravljanje, pripravili ugodnost za vlagatelje v Infond sklade – še en razlog, da tudi vi razmislite o naslednjem koraku v svet vlaganja.
To je tržno sporočilo. Infond sklade upravlja Sava Infond, družba za upravljanje, d.o.o. Pred sprejemom katere koli končne naložbene odločitve se seznanite z dokumenti sklada: Prospekt Krovnega sklada Infond z vključenimi pravili upravljanja in dokument s ključnimi informacijami izbranega sklada sta dostopna na vseh vpisnih mestih in na spletni strani www.infond.si. Tam so objavljeni tudi dnevni pregled gibanja vrednosti enot, mesečna, polletna in letna poročila skladov. Podatki v tem članku niso naložbeno priporočila ali storitev investicijskega svetovanja, niti ne pomenijo ponudbe ali vabila k nakupu enot investicijskih kuponov vzajemnih skladov. So samo informativne narave. Za pridobitev informacij o primernosti posamezne naložbe se obrnite na svojega finančnega svetovalca ali na vpisno mesto.
Naročnik oglasa je SAVA RE d.d.